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解密三大最佳银行理财品牌的财富管理秘密4988

发布时间:2019-11-07

  据理财周报记者了解,这些品牌大多经历过四五年经营和发展,逐渐深入人心。那么,这些品牌背后有哪些历史故事?投资者如何正确看待“财富管理”?

  当记者问到,民生银行“非凡理财”制胜的诀窍在哪里时,民生银行金融市场部理财产品总监郑智军毫不犹豫地回答:“产品创新”。

  郑智军向理财周报记者介绍:“非凡理财品牌创始于2002年6月,是国内金融市场上最早提出的银行理财品牌。当时,金融市场部的总裁严骏伟从美国回来,首先把结构性理财产品的概念引入民生银行,在国内金融市场上第一个推出了结构性产品。”

  “2002年,国内银行主推的是外币理财业务,面向300万元资产以上的客户,民生银行首先推出与境外基金指数挂钩的外汇理财产品;2003年,我们把300万元资产以下客户也纳入进来;2004年,我们发现客户人民币理财需求旺盛,发行保得理财债券类理财产品,一期卖了50多亿,非常火爆;2005年,客户开始要求较高收益,我们发行”人民币理财T计划“,第一期总规模13个亿,一天卖完。非凡理财的品牌是在创新中竖立起来的。”

  招商银行零售业部副总经理张东向理财周报记者介绍:“金葵花理财品牌是2002年10月创立的,当时招商银行发现高端客户有不同需求,应对客户分层,就把50万元资产以上的客户划归到金葵花理财品牌下。”

  据了解,“金葵花”这个名字有个来由,当时客户分层时,招商银行全行员工都被发动起来取名字,最后敲定了“金葵花”,“葵花围绕太阳转,这很符合我们招商银行为客户服务的理念。”

  “金葵花理财最大特色在于帮助客户组合产品,加强客户资产管理能力。现在贵宾理财室每家银行都有,产品也差不多,我们最基本取胜点就是使客户利益最大化,加强客户对我们的信任。”

  相比之下,深圳发展银行“天玑财富”历史最短。“深发展天玑财富是靠以贴心服务起家的”,深发展零售银行战略与营销管理部总经理周海良告诉理财周报记者。

  周海良说,“天玑财富”今年7月12日正式推出,但深发展从2003年就开始谋划,对20万元以上资产的VIP客户推行优惠和优先服务,这就是雏形。当时的优惠和优先服务包括健康讲座、税务讲座、贷款利率优惠和金融交易手续优惠等政策。

  从2006年开始,我们就准备打造正式品牌了,主要是挑选LOGO,整合服务体系。到今年7月,第一家天玑财富管理中心正式挂牌,现在深圳已有三四家天玑财富中心。

  周海良透露,最近几个月,深发展将马上在全国铺开30多家天玑财富管理中心,“这是我们的第一期计划”。

  据招商银行张东介绍,目前,“金葵花理财”的客户数量已达近40万个,管理客户金融资产达4000亿元。“目前,招商银行在全国有18个财富管理中心,186个金葵花理财中心。全国有1000多位理财经理为金葵花客户提供理财服务。”

  据张东介绍,招行总部共有20多位成员在研发、运营和管理产品,这20多人中,60%以上拥有硕士学历,很多人是“海归”。

  民生银行的郑智军告诉理财周报记者,“非凡理财”每发售一期理财产品,均有几万名客户购买,“非凡理财”旗下自主研发的所有理财产品,管理着千亿资产。

  深圳发展银行财富管理中心总经理萧玮萍介绍:“核心团队由产品经理和理财经理组成,已发展至几百人。产品经理大多拥有MBA学历。”

  三家银行主打财富管理品牌,498888开马,并非独家专利。各银行均把财富管理提上重要日程。那么,投资者如何看待银行倡导的财富管理理念?

  民生银行郑智军认为:“财富管理是理财概念的一种延伸,正确的理解应该是如何实现自我综合资产的保值、增值,如何科学配置资产,如何在安全前提下实现收益的最大化。财富管理就是科学合理投资,但任何投资都是有风险的,高风险才会高收益,我们更愿意提倡资产管理概念。”

  “很多人把银行财富管理误解为高收益+无风险。真正的财富管理是与客户生命周期绑在一起量身定做的理财规划。”深发展萧玮萍说。

  招商银行的张东有相似的看法:“财富管理是基于家庭收入和资产负债情况,在家庭可适应的风险承受能力下,通过长期和动态的资产管理方案,舂宇花的养植春雨花图片www.,达到资产配置结构和负债结构最优化。”

  财富管理概念由国外引进后,今年各大中外资银行倾力推广各自的财富管理品牌,客户争夺战加剧,银行理财真正进入品牌竞争时代。

  招商银行张东认为:“现在不是散户能与机构搏弈的时代,而是机构与机构的搏弈,个人投资者应该依托机构在资本市场获利。在这种情况下,当银行理财产品竞争到一定程度时,国内外同质化会越来越厉害,产品的种类和价格趋同化,想靠产品、网点和物理位置领先只是短暂的,今后只能走品牌竞争的道路,这样更容易获得客户的信任。”

  深发展周海良认为:“从银行内部来看,品牌对客户的号召力强,因此银行自身就有了压力和动力,能推动银行内部不断整合,以提供更有特色的产品和服务。从外部来看,理财品牌的兴起,www.941507.com想开花店怎么入手?选择流星花园花卉,也能加强客户对银行的认知度和忠诚度。”

  可以说,银行界对这个剧增商机的抢夺战,现在才拉开序幕。而打好这场持久战,最根本的就是要做好品牌。


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